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第61章 现在开始都不晚续（第1页）

林丽前两天催促过的那些医疗险续保的客户还没有回复她信息，她打算下周一再催促一下。有的客户可能忙没有看到信息。

最近很多业务员说健康险突然冒出来一批自称健康险业务员的人，然后联系客户说升级的医疗险的事情。林丽估计有可能是公司另一个渠道的业务员，那部门是疫情后成立起来的，最初说他们负责社区的客户运营和接手那些离职业务员的孤儿单。

这也不是第一次这样了。在疫情后，就有客户反馈，有人用企业微信加他们，说是客户的专属客户经理，还发了工号的链接。有客户就发给了林丽截图，林丽看那工号和代理人渠道的不一样。她侧面了解可能是公司新成立的一个渠道的销售，他们是有底薪和社保的，可能通过公司的系统能查看到客户信息，他们在抢客户。

每次遇到这种同系统内的业务员抢客户，林丽都会和自己的客户说这些人是骗子，有事情就直接找她，不要随便加人的微信，以免上当受骗，毕竟大家认识的还知根知底。

有的同事也是这么说的，大家都觉得挺搞笑的，每次遇到内部恶性竞争，都是说对方是骗子来吓唬客户。因为这年头，一般人最怕就是骗子，只要说是骗子，即使对方承诺什么返佣，客户也不敢接受了。如果要这么搞，这个方法是最合适的解决办法。这也是没有办法的办法。

疫情后，整个行业一下子至少减少了三分之二的业务员，从原来九百多万人，缩水到现在两百万人左右，除掉一些虚有人力，估计只有一百多万人是实际在做的保险代理人。这个行业的代理人其实都是没有底薪、没有社保、公积金等福利待遇。

每个月他们的收入来自佣金和因为佣金产生的相关的奖金。如果他们不出单就没有收入。在行业内呼吁过多年，要给保险代理人底薪和社保，可是一直没有改观。

林丽他们公司的销售渠道主要有三个：保险代理人、银行保险、新成立的社区直销部。这些渠道对应不同的客户人群。公司可能会觉得代理人队伍人数众多，如果真的这么按底薪+绩效奖金+提成的方式，还要交社保，公司会觉得他们的成本比较高。

然而，公司却不愿意承认，股东的利益和公司的利润主要还是来源于保险代理人渠道。当这些人揣这些钱进腰包的时候，不知道他们会不会觉得其实就是血淋淋的纸币。为了节约成本，把前线队伍的利益缩减到最少。而且打了擦边球，用代理人制，而不是员工制。

林丽最近看到了一个同事直播时候就在说这问题，她在里面就有提到这个问题，还呼吁同行业的业务员们都来关注，并且给她点赞。

时代在不断地推进，保险代理人制度其实是个陋习。当年是模仿台湾的保险代理人制度，然而现在国内发展更先进，应该符合国情调整保险业务员的管理体制。

以前的业务员比较老实，也没有法律意识，不知道用法律武器保护自己的权益，而现在的80、90后的业务员对于以前很多陋习有自己的想法。曾经因为这些陋习一遍遍的筛选了很多人，一些很优秀的人离开了。

林丽也希望这个现状可以尽快得到改善，不然未来保险代理人的养老状况也堪忧。大家天天对客户说养老要提前规划，然而保险代理人的福利待遇这么差，他们自己的未来不用养老吗？一批最辛苦的对公司贡献最大的还是非员工，可能退休的时候，并不能享受到公司的任何福利。

表面上看公司有给业务员退休养老年金团险，但那个也是跟业绩挂钩的，不是基础的保障，杯水车薪。更多的业务员还要自己掏钱买商业年金险给自己养老，很多人由于业绩不稳定的时候收入持续不了，可能中途会导致断保或者退保。

这应该是目前国内比较令人看不上的一个行业，说起来有些悲哀。保险代理人天天跟人谈生老病死，却无法掌控自己的生老病死的保障。

到了下午，林丽在忙着做饭的时候，发现高兴的一个同事在问她医疗险续保需要健康告知吗？林丽问她是有什么既往史吗？这个人说她在2020年、2021年的体检中都查出来有肺结节、甲状腺结节。而她投保这个医疗险是在2018年。当时做健康告知的时候是健康状况比较良好的。

林丽和她说，他们的这款医疗险老客户续保的时候，系统里会显示确认历史健康告知。如果是在投保前就有的既往史，投保时候没有如实告知的，投保后可以做补充健康告知。可以理解为在投保后过了等待期才发现的健康问题，不需要另外做健康告知。每年续保时候点一下历史健康告知的确认就可以了。这个规则对于在投保后检查出来的疾病，不会因此导致理赔受到影响。

这个客户在问林丽她纠结要不要续保，林丽说：“你现在健康有状况了，能续保就赶紧续保。不续保，断保之后，重新投保，会重新计算等待期90天，而且还要重新做健康告知，对于肺结节、甲状腺结节的微小结节，目前多数的医疗险是除外相关责任的。

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这个客户听了后，还挺重视的，她赶紧就续保了。随后林丽也告诉她，这个保险是怎么报销的。如果想要0免赔的产品，他们现在也有这类产品，还可以不需要重新做健康告知就可以升级。不过保费可能比现在贵一倍多，要一千多一年。

这个客户没有说什么。林丽随后顺口提了一句，问她的个人养老金账户开通了吗？这个客户都不清楚是什么东西，就在问林丽是什么，而且她没有开通。

林丽发了些相关的资料和介绍给她，也不知道她看明白了吗，可能客户在忙，回复信息还比较慢。

林丽就和她说，如果有兴趣了解，可以下周约时间，她过来讲讲，要是有同事想要了解，到时候可以一起。这个客户随后就说她要下班了，她现在还不确定时间，到时候再看。

这个客户之前是买过年金险，按十年交每年元。她的保单已经持有超过五年了，这三年来每年都有生存金领取，相当于年交保费的金额元。她没有让这个生存金进入万能险账户复利增值，而是每年取出来交保费了。

林丽每个月一号都会发送万能险账户的月报，但是这个客户的和其他人的对比金额少了很多。因为她生存金都取出来了。其他人的没有动生存金，直接转入了万能险账户复利增值了。她当时还问林丽，为什么有月报？

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